Политика KYC компании Play and Fun Ltd.
Последнее обновление: 28.05.2024
Введение
Сайт https://24x.bet управляется компанией Play and Fun Ltd. — обществом с ограниченной ответственностью (далее — «Компания»).
Цель Политики AML: мы стремимся обеспечить максимальную безопасность всех пользователей и клиентов сайта https://24x.bet. Для подтверждения личности клиентов применяется трёхэтапная проверка учётной записи. Она позволяет удостовериться, что регистрационные сведения верны, а способы пополнения не украдены и не используются посторонними лицами, формируя общую систему противодействия отмыванию денег. Мы также учитываем, что меры безопасности могут различаться в зависимости от гражданства и происхождения лица, способа оплаты и способа вывода средств.
Сайт https://24x.bet принимает разумные меры для контроля и ограничения риска отмывания денег, выделяя для этого необходимые ресурсы.
Сайт https://24x.bet придерживается высоких стандартов противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF) в соответствии с руководящими принципами и требованиями ЕС и требует от руководства и сотрудников соблюдать эти стандарты, предотвращая использование его услуг в целях отмывания денег.
Программа AML сайта https://24x.bet разработана с учётом следующих актов:
ЕС: «Директива (ЕС) 2015/849 Европейского парламента и Совета от 20 мая 2015 года о предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег».
ЕС: «Регламент (ЕС) 2015/847 об информации, сопровождающей переводы денежных средств».
ЕС: различные нормативные акты, устанавливающие санкции или ограничительные меры в отношении лиц, а также эмбарго на отдельные товары и технологии, включая все товары двойного назначения.
Бельгия: «Закон от 18 сентября 2017 года о предотвращении отмывания денег и ограничении использования наличных денежных средств».
Определение отмывания денег
Под отмыванием денег понимаются:
конверсия или перевод имущества, в особенности денежных средств, при осознании того, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или участия в ней, с целью скрыть либо замаскировать незаконное происхождение имущества либо помочь лицу, участвующему в такой деятельности, избежать правовых последствий действий этого лица или компании;
сокрытие или маскировка истинного характера, источника, местонахождения, способа распоряжения, перемещения имущества, прав на него или его принадлежности при осознании того, что имущество получено в результате преступной деятельности или участия в ней;
приобретение, владение или использование имущества при осознании в момент его получения того, что оно получено в результате преступной деятельности или содействия такой деятельности;
участие в совершении, сговор с целью совершения, попытка совершения, пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование в отношении любого из указанных выше действий.
Действия признаются отмыванием денег и в том случае, если деятельность, в результате которой было получено подлежащее отмыванию имущество, осуществлялась на территории другого государства — члена ЕС или третьей страны.
Организация системы AML/CTF на сайте https://24x.bet
В соответствии с законодательством об AML/CTF сайт https://24x.bet определил высший уровень ответственности за предотвращение отмывания денег: ответственность несёт всё руководство Play and Fun Ltd.
Кроме того, за исполнение политики и процедур AML в рамках Системы отвечает сотрудник по соблюдению требований в сфере противодействия отмыванию денег (AMLCO).
AMLCO непосредственно подчиняется высшему руководству.
Изменение политики AML и требования к её реализации
Любое существенное изменение политики AML сайта https://24x.bet подлежит одобрению высшим руководством Play and Fun Ltd. и сотрудником по соблюдению требований в сфере противодействия отмыванию денег.
Трёхэтапная проверка
Проверка первого этапа:
Каждый пользователь и клиент должен пройти проверку первого этапа до вывода средств. Она проводится с учётом выбранного способа оплаты, суммы платежа, суммы и способа вывода средств, а также гражданства пользователя/клиента. На первом этапе пользователь/клиент самостоятельно заполняет форму, указывая имя, фамилию, дату рождения, страну постоянного проживания, пол и полный адрес.
Проверка второго этапа:
Проверку второго этапа должен пройти каждый пользователь, который пополняет счёт или выводит более 2 000 долларов США (двух тысяч долларов США). До завершения проверки пополнение или вывод средств приостанавливается. Пользователь или клиент переходит на отдельную страницу и отправляет фотографию удостоверения личности, рядом с которым находится записка с шестизначным случайно сгенерированным номером. Для проверки принимается только официальный документ, удостоверяющий личность; перечень допустимых документов зависит от страны. Также проводится электронная сверка данных, указанных на первом этапе, по двум различным базам данных, чтобы подтвердить соответствие сведений в форме и имени в удостоверении личности. Если электронная проверка не пройдена или невозможна, пользователь/клиент должен представить подтверждение текущего места жительства — свидетельство о регистрации, выданное государственным органом, либо аналогичный документ.
Проверка третьего этапа:
Проверку третьего этапа должен пройти каждый пользователь, который пополняет счёт или выводит более 5 000 долларов США (пяти тысяч долларов США). До завершения проверки пополнение или вывод средств приостанавливается. На третьем этапе пользователь/клиент должен подтвердить источник своего благосостояния.
Идентификация и проверка клиентов (KYC)
Компания соблюдает принципы «Знай своего клиента» (KYC), направленные на предотвращение финансовых преступлений и отмывания денег посредством идентификации клиентов и проведения надлежащей проверки.
Компания вправе в любое время запросить документы KYC, которые сочтёт необходимыми для установления личности и местонахождения пользователя сайта https://24x.bet. Мы вправе ограничить предоставление услуг, проведение платежа или вывод средств до достаточного подтверждения личности либо по иной причине по собственному усмотрению в рамках применимого законодательства.
Мы применяем риск-ориентированный подход, проводим строгую надлежащую проверку и постоянный мониторинг всех клиентов и операций. В соответствии с требованиями законодательства о противодействии отмыванию денег используются три уровня надлежащей проверки, выбор которых зависит от риска, операции и типа клиента.
SDD — упрощённая надлежащая проверка, применяемая к операциям с крайне низким риском, не достигающим установленных пороговых значений.
CDD — стандартная надлежащая проверка клиента, применяемая в большинстве случаев для подтверждения и установления личности.
EDD — усиленная надлежащая проверка, применяемая к клиентам с высоким риском, крупным операциям или особым случаям.
Основная форма первого этапа
Основная форма доступна на странице настроек сайта https://24x.bet. Каждый пользователь должен указать следующие сведения:
Имя
Фамилия
Гражданство
Пол
Дата рождения
Документ сохраняется с помощью искусственного интеллекта и хранится в течение пяти лет; при необходимости сотрудник может провести дополнительные проверки с учётом конкретных обстоятельств.
Отдельно и в дополнение к указанным выше требованиям пользователь обязан пройти полную процедуру KYC, если общая сумма пополнений за всё время превышает 5 000 евро, если он запрашивает вывод любой суммы на сайте https://24x.bet либо если он пытается совершить или совершает операцию, признанную подозрительной.
В ходе этой процедуры пользователь должен указать основные сведения о себе, а затем загрузить:
1) копию выданного государственным органом удостоверения личности с фотографией (в отдельных случаях — лицевую и оборотную стороны документа);
2) свою фотографию с удостоверением личности в руках;
3) банковскую выписку или счёт за коммунальные услуги.
Надлежащая идентификация клиентов при вступлении в деловые отношения является важнейшим элементом как требований по противодействию отмыванию денег, так и политики KYC.
Такая идентификация основывается на следующих основных принципах:
Необходимо представить копию паспорта, удостоверения личности или водительского удостоверения, рядом с которой видна рукописная записка с шестью случайно сгенерированными цифрами. Также требуется отдельная фотография лица пользователя/клиента. В целях защиты конфиденциальности пользователь/клиент вправе скрыть все сведения, кроме даты рождения, гражданства, пола, имени, фамилии и фотографии.
Обратите внимание: на одном изображении должны быть видны все четыре угла удостоверения личности, а все сведения, кроме допускаемых к сокрытию выше, должны быть читаемыми. При необходимости мы вправе запросить документ без сокрытия сведений.
При необходимости сотрудник может провести дополнительные проверки с учётом конкретных обстоятельств.
Подтверждение адреса
Адрес подтверждается посредством нескольких электронных проверок с использованием двух различных баз данных. Если электронная проверка не пройдена, пользователь/клиент может подтвердить адрес вручную.
Для этого предоставляется недавний счёт за коммунальные услуги, направленный по зарегистрированному адресу и выданный не более трёх месяцев назад, либо официальный документ государственного органа, подтверждающий место проживания.
Чтобы ускорить рассмотрение, направьте документ в хорошем качестве: должны быть видны все четыре угла, а весь текст должен быть читаемым.
Например, можно представить счёт за электроэнергию или воду, банковскую выписку либо официальную корреспонденцию государственного органа, адресованную Вам.
При необходимости сотрудник может провести дополнительные проверки с учётом конкретных обстоятельств.
Источник средств
Если игрок пополняет счёт более чем на 5 000 евро, проводится процедура установления источника благосостояния (SOW).
Примеры источников благосостояния:
владение бизнесом;
трудовая деятельность;
наследство;
инвестиции;
семья.
Происхождение и законность такого благосостояния должны быть однозначно установлены. Если это невозможно, сотрудник вправе запросить дополнительный документ или подтверждение.
Учётная запись блокируется, если один и тот же пользователь вносит указанную сумму единовременно либо несколькими операциями,
общая сумма которых достигает этого порога. Пользователю вручную направляется электронное письмо с описанием дальнейшей процедуры; соответствующая информация также размещается на сайте.
Сайт https://24x.bet также запрашивает сведения о банковском переводе или кредитной карте, чтобы дополнительно подтвердить личность пользователя/клиента и получить дополнительную информацию о его финансовом положении.
Руководство по процедуре KYC
1) Подтверждение личности
a. Наличие подписи.
b. Страна не входит в следующий перечень Запрещённых стран:
Австрия
Франция и её территории
Германия
Нидерланды и их территории
Испания
Союз Коморских Островов
Соединённое Королевство
США и их территории
все страны из чёрного списка FATF;
страны, в отношении которых действуют санкции, эмбарго или аналогичные меры;
любые другие юрисдикции, признанные запрещёнными Управлением офшорного финансирования Анжуана.
c. Полное имя совпадает с именем клиента.
d. Срок действия документа не истекает в течение следующих 3 месяцев.
e. Владельцу документа исполнилось 18 лет.
2) Подтверждение места жительства
a. Банковская выписка или счёт за коммунальные услуги.
b. Страна не входит в следующий перечень Запрещённых стран:
Австрия
Франция и её территории
Германия
Нидерланды и их территории
Испания
Союз Коморских Островов
Соединённое Королевство
США и их территории
все страны из чёрного списка FATF;
страны, в отношении которых действуют санкции, эмбарго или аналогичные меры;
любые другие юрисдикции, признанные запрещёнными Управлением офшорного финансирования Анжуана.
c. Полное имя совпадает с именем клиента и с именем в документе, удостоверяющем личность.
d. Дата выдачи: не более 3 месяцев назад.
3) Фотография с удостоверением личности
a. Владелец совпадает с лицом, указанным в удостоверении личности выше.
b. Удостоверение личности совпадает с документом из пункта «1»: фотография и номер документа должны совпадать.
Управление рисками
Для управления различными страновыми рисками и учёта различий в уровне благосостояния в разных регионах мира сайт https://24x.bet относит каждую страну к одной из трёх категорий риска.
Регион 1: низкий риск
Для каждой страны региона 1 трёхэтапная проверка проводится в порядке, описанном выше.
Регион 2: средний риск
Для каждой страны региона 2 трёхэтапная проверка проводится при меньших суммах пополнения, вывода средств и чаевых. Первый этап проводится в обычном порядке. Второй этап проводится после пополнения или вывода 1 000 долларов США (одной тысячи долларов США). Третий этап проводится после пополнения или вывода 2 500 долларов США (двух тысяч пятисот долларов США). Кроме того, пользователи из региона низкого риска, которые обменивают криптовалюту на любую другую валюту, рассматриваются как пользователи/клиенты из региона среднего риска.
Регион 3: высокий риск
Пользователи из регионов высокого риска не допускаются. Перечень таких регионов регулярно обновляется с учётом изменений в мире. Юрисдикция может быть отнесена к категории повышенного риска, если в отношении неё действуют санкции, эмбарго или аналогичные меры; если Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) признаёт её не сотрудничающей в борьбе с отмыванием денег; если надёжные источники указывают на отсутствие надлежащего законодательства и регулирования в сфере противодействия отмыванию денег; если надёжные источники указывают на финансирование или поддержку террористической деятельности, значительный уровень коррупции либо непрозрачный налоговый режим.
Дополнительные меры
Кроме того, система искусственного интеллекта под контролем сотрудника по соблюдению требований AML выявляет необычное поведение и незамедлительно сообщает о нём сотруднику сайта https://24x.bet.
На основании риск-ориентированного подхода и накопленного опыта сотрудники повторно проверяют результаты проверок, выполненных искусственным интеллектом или другими сотрудниками, и при необходимости проводят повторные или дополнительные проверки с учётом конкретных обстоятельств.
Кроме того, специалист по данным с использованием современных электронных аналитических систем выявляет необычное поведение, в том числе пополнение и вывод средств без продолжительных игровых сессий, попытки использовать разные банковские счета для пополнения и вывода, изменение гражданства, валюты, поведения или активности, а также проверяет, используется ли учётная запись её первоначальным владельцем.
Для предотвращения отмывания денег пользователь также обязан выводить сумму первоначального пополнения тем же способом, которым оно было внесено.
Политически значимые лица (PEP)
В последние годы значительное международное внимание уделяется рискам, связанным с предоставлением финансовых и деловых услуг лицам с заметным политическим статусом или занимающим высокие государственные должности. Сам по себе статус PEP не означает, что лицо является коррумпированным или причастно к коррупции.
Однако должность и положение могут делать PEP более уязвимыми для коррупции. Риск возрастает, если соответствующее лицо связано с иностранным государством, в органах власти и обществе которого широко распространены взяточничество, коррупция и финансовые нарушения. Риск ещё выше, если в такой стране отсутствуют надлежащие стандарты AML/CFT.
PEP — это лицо, которое занимает или занимало одну из следующих должностей в государстве либо от его имени:
глава государства или правительства;
член исполнительного органа правительства или законодательного органа;
заместитель министра или лицо равного ранга;
посол, атташе или советник посла;
военнослужащий в звании генерала или выше;
руководитель государственной компании или государственного банка;
руководитель государственного органа;
судья верховного суда, конституционного суда или иного суда последней инстанции;
руководитель или председатель политической партии, представленной в законодательном органе.
Статус PEP определяется на основании заявления пользователя, а также результатов поиска по международным перечням PEP и базам негативных публикаций в СМИ. Следует учитывать количество источников и периодичность обновления информации.
Если игрок признан PEP, членом семьи PEP или близким деловым партнёром PEP, мы незамедлительно прекращаем деловые отношения.
Общая оценка рисков предприятия
В рамках риск-ориентированного подхода сайт https://24x.bet провёл общую оценку рисков предприятия в сфере AML (EWRA), чтобы выявить и понять риски, характерные для сайта https://24x.bet и направлений его деятельности. Политика управления рисками AML определяется после выявления и документирования рисков, присущих направлениям деятельности, включая предлагаемые сайтом услуги, Пользователей этих услуг, совершаемые ими операции, используемые каналы предоставления услуг, географию деятельности банка, клиентов и коммерческих операций, а также другие качественные и новые риски.
Категории рисков AML определяются с учётом понимания сайтом https://24x.bet нормативных требований, ожиданий регулирующих органов и отраслевых рекомендаций. Для управления прочими рисками, связанными с интернетом, принимаются дополнительные меры безопасности.
EWRA пересматривается ежегодно.
Постоянный мониторинг операций
Система контроля соблюдения AML обеспечивает постоянный мониторинг операций для выявления операций, которые являются необычными или подозрительными с учётом профиля клиента.
Мониторинг операций осуществляется на двух уровнях:
1) Первая линия контроля:
Сайт https://24x.bet сотрудничает исключительно с надёжными поставщиками платёжных услуг, каждый из которых имеет эффективную политику AML. Это препятствует совершению подавляющего большинства подозрительных пополнений на сайте https://24x.bet без надлежащего проведения процедур KYC в отношении потенциального клиента.
2) Вторая линия контроля:
Сайт https://24x.bet обеспечивает, чтобы любое взаимодействие с клиентом, игроком или уполномоченным представителем сопровождалось надлежащей проверкой операций по соответствующей учётной записи. В частности, проверяются:
запросы на проведение финансовых операций по учётной записи;
запросы, касающиеся платёжных средств или услуг по учётной записи.
Кроме того, трёхэтапная проверка с учётом риска должна обеспечивать постоянное наличие всей необходимой информации обо всех клиентах сайта https://24x.bet.
Все операции должны контролироваться сотрудниками под надзором сотрудника по соблюдению требований AML, который, в свою очередь, подчиняется генеральному директору.
Отдельные операции, переданные руководителю службы поддержки клиентов, в том числе через руководителя по комплаенсу, также подлежат надлежащей проверке.
Определение необычного характера одной или нескольких операций главным образом зависит от профессиональной оценки с учётом сведений о клиенте (KYC), его финансового поведения и контрагента по операции.
Проверки выполняются автоматизированной системой, а сотрудник проводит перекрёстную проверку для дополнительной безопасности.
Операции по учётным записям клиентов, в отношении которых невозможно получить надлежащее понимание законной деятельности и происхождения средств, должны оперативно признаваться нетипичными, поскольку они не имеют очевидного обоснования.
Любой сотрудник сайта https://24x.bet обязан сообщить подразделению AML о замеченных им нетипичных операциях, которые невозможно связать с законной деятельностью или известным источником дохода клиента.
3) Третья линия контроля:
В качестве последней линии защиты в сфере AML сайт https://24x.bet вручную проверяет всех подозрительных пользователей и пользователей с повышенным риском, чтобы предотвратить отмывание денег.
При выявлении мошенничества или отмывания денег информация передаётся компетентным органам.
Сообщение о подозрительных операциях на сайте https://24x.bet
Во внутренних процедурах сайта https://24x.bet подробно указано, в каких случаях сотрудники обязаны направлять сообщение и в каком порядке это делается.
Сообщения о нетипичных операциях анализируются группой AML в соответствии с подробной методикой, изложенной во внутренних процедурах.
В зависимости от результатов проверки и собранной информации группа AML:
принимает решение о необходимости направления сообщения подразделению финансовой разведки (FIU) в соответствии с обязанностями, установленными Законом от 18 сентября 2017 года;
принимает решение о необходимости прекращения деловых отношений с клиентом.
Процедуры
Правила AML, включая минимальные стандарты KYC, преобразуются в практические руководства или процедуры, доступные во внутренней сети сайта https://24x.bet.
Хранение документации
Данные, полученные в целях идентификации, должны храниться не менее десяти лет после прекращения деловых отношений.
Данные обо всех операциях должны храниться не менее десяти лет после совершения операций или прекращения деловых отношений.
Эти данные хранятся в защищённом и зашифрованном виде как офлайн, так и онлайн.
Обучение
Сотрудники сайта https://24x.bet вручную выполняют проверки в рамках риск-ориентированного одобрения и проходят для этого специальное обучение.
Программа обучения и повышения осведомлённости включает:
обязательное обучение AML с учётом последних изменений регулирования для всех сотрудников, работающих с финансами;
теоретические занятия по AML для всех новых сотрудников.
Содержание программы обучения определяется характером деятельности подразделения и должностями слушателей. Занятия проводит специалист по AML, работающий в группе AML компании Play and Fun Ltd.
Безопасность данных
Все данные, предоставленные пользователем/клиентом, хранятся в безопасности, не продаются и не передаются иным лицам. Данные могут быть переданы органу AML соответствующего государства только по требованию закона или в целях предотвращения отмывания денег.
Сайт https://24x.bet соблюдает все руководящие принципы и требования Директивы о защите данных (официально — Директива 95/46/EC).
Связаться с нами
По вопросам, связанным с нашей Политикой AML и KYC, обращайтесь по электронной почте: [email protected].
С жалобами, связанными с нашей Политикой AML и KYC либо с проверками Вашей Учётной записи и личности, обращайтесь по электронной почте: [email protected].
